‘Easy Money’ என்ற வலையில் சிக்காதீர்கள்! உங்கள் வங்கிக் கணக்கை வாடகைக்கு விட்டால் நீங்களும் ‘Money Mule’ ஆகலாம்

கமிஷன் ஆசை காட்டி வங்கிக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தும் சைபர் குற்றவாளிகள் – கணக்கு முடக்கம் முதல் சட்ட நடவடிக்கை வரை ஏற்படலாம்

சிறப்பு ஆய்வுக் கட்டுரை
எழுதியவர்: சமரன்
Founding Editor & Publisher, Jananaayakan.com

இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகள் அன்றாட வாழ்க்கையின் தவிர்க்க முடியாத பகுதியாகிவிட்ட நிலையில், சைபர் குற்றவாளிகளின் மோசடி முறைகளும் தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டிருக்கின்றன.

OTP கேட்பது, போலி வங்கி இணைப்புகளை அனுப்புவது, ‘Digital Arrest’ என மிரட்டுவது போன்ற நேரடி மோசடிகளுக்கு அடுத்தபடியாக, தற்போது அதிக கவனம் பெறும் அபாயங்களில் ஒன்று ‘Money Mule’ எனப்படும் வங்கிக் கணக்கு மோசடி.

இதில் நீங்கள் நேரடியாக ஒருவரிடம் பணத்தை இழக்க வேண்டிய அவசியமே இல்லை.

மாறாக, உங்கள் வங்கிக் கணக்கை மற்றொருவர் பணம் பெறுவதற்கோ, பணத்தை வேறு கணக்குகளுக்கு மாற்றுவதற்கோ பயன்படுத்த அனுமதித்தாலே போதும். குற்றப் பணத்தின் தடம் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் பதிவாகிவிடும்.

அதன்பிறகு, “எனக்கு எதுவும் தெரியாது; கமிஷனுக்காக மட்டுமே கணக்கைப் பயன்படுத்த அனுமதித்தேன்” என்ற விளக்கம் மட்டும் உங்களை அனைத்து விளைவுகளிலிருந்தும் தானாகப் பாதுகாத்துவிடாது.

Money Mule என்றால் என்ன?

சைபர் மோசடி அல்லது பிற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் மூலம் கிடைக்கும் பணத்தை ஒரு கணக்கிலிருந்து மற்றொரு கணக்குக்கு நகர்த்துவதற்காக பயன்படுத்தப்படும் இடைநிலை வங்கிக் கணக்கே பொதுவாக ‘Mule Account’ எனப்படுகிறது.

இதற்காக மோசடிக்காரர்கள் சாதாரண பொதுமக்கள், வேலை தேடும் இளைஞர்கள், மாணவர்கள், பொருளாதார நெருக்கடியில் இருப்பவர்கள் உள்ளிட்டவர்களை குறிவைக்கலாம்.

“உங்கள் கணக்கில் பணம் வரும்; அதை வேறு கணக்குக்கு அனுப்பினால் 5 அல்லது 10 சதவீத கமிஷன் கிடைக்கும்”, “வீட்டிலிருந்தே செய்யக்கூடிய வேலை”, “Part-time payment processing job”, “ஒரு நாளுக்கு சில ஆயிரம் ரூபாய் வருமானம்” போன்ற கவர்ச்சிகரமான வாக்குறுதிகள் பயன்படுத்தப்படலாம்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், தாங்கள் குற்றச் சங்கிலியின் ஒரு பகுதியாக மாறுகிறோம் என்பதே கணக்கு வைத்திருப்பவருக்குத் தெரியாமல் இருக்கலாம்.

சமூக ஊடகங்கள்தான் புதிய வேட்டைக் களமா?

மின்னஞ்சல்கள் மட்டுமல்லாமல், சமூக ஊடகங்கள், உடனடி செய்திப் பரிமாற்ற செயலிகள் மற்றும் போலியான வேலைவாய்ப்பு அறிவிப்புகள் மூலமாகவும் Money Mule கணக்குகள் ஆட்சேர்ப்பு செய்யப்படலாம்.

முதலில் சிறிய தொகையை அனுப்பி நம்பிக்கையை ஏற்படுத்துவது, அதன் பின்னர் பெரிய தொகைகளை கணக்கில் பெறச் செய்வது போன்ற உத்திகளும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

இதில் கவனிக்க வேண்டிய முக்கியமான எச்சரிக்கை ஒன்று உள்ளது:

“வேலை செய்யாமல் உங்கள் வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்த அனுமதிப்பதற்காக மட்டும் ஒருவர் பணம் தருகிறார் என்றால், அந்தப் பணத்தின் மூலத்தை முதலில் சந்தேகிக்க வேண்டும்.”

உங்கள் கணக்கிற்கு வரும் பணம் யாருடையது?

இதுதான் Money Mule மோசடியின் மிக முக்கியமான கேள்வி.

ஒரு சைபர் மோசடியில் பாதிக்கப்பட்ட நபரிடமிருந்து திருடப்பட்ட ₹1 லட்சம், முதலில் ஒரு Mule Account-க்கு அனுப்பப்படலாம். அங்கிருந்து பல கணக்குகளுக்கு பிரித்து அனுப்பப்பட்டு, இறுதியில் பணமாக எடுக்கப்படலாம் அல்லது வேறு வழிகளில் மாற்றப்படலாம்.

குற்றவாளியின் உண்மையான அடையாளத்தை மறைக்க, பல அடுக்குகளாக வங்கிக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது விசாரணையை சிக்கலாக்கும்.

ஆனால் வங்கிப் பரிவர்த்தனை பதிவுகளில் உங்கள் கணக்கு இடம்பெற்றிருந்தால், விசாரணையின் ஒரு பகுதியாக அந்தக் கணக்கும் ஆய்வுக்கு உட்படலாம்.

“என் Account தான்… பயன்படுத்துவது என் விருப்பம்” என்பது ஏன் ஆபத்து?

வங்கிக் கணக்கு என்பது வெறும் பணம் வைத்திருக்கும் டிஜிட்டல் பெட்டி அல்ல. ஒவ்வொரு கணக்கும் KYC மூலம் குறிப்பிட்ட நபரின் அடையாளத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

அதனால், தெரியாத நபர்களுக்காக பணம் பெறுவது, கமிஷனுக்காக பணத்தை மாற்றுவது அல்லது வங்கிக் கணக்கின் கட்டுப்பாட்டை மற்றவர்களிடம் ஒப்படைப்பது கடுமையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம்.

சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகள் கண்டறியப்பட்டால் வங்கிகள் அவற்றை ஆய்வு செய்யலாம்; விசாரணை அமைப்புகளின் நடவடிக்கைகளும் தொடரலாம்.

இதனால் கணக்கு பயன்பாட்டில் கட்டுப்பாடுகள், நிதி இழப்பு மற்றும் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து சட்ட நடவடிக்கைகள் போன்ற விளைவுகள் ஏற்படக்கூடும்.

UPI காலத்தில் கூடுதல் கவனம்

UPI இந்தியாவின் மிகப்பெரிய டிஜிட்டல் மாற்றங்களில் ஒன்று. அதே வேளையில், வங்கிக் கணக்குகளுக்கிடையே பணத்தை மிக வேகமாக நகர்த்தும் வசதியை சைபர் குற்றவாளிகளும் தவறாகப் பயன்படுத்த முயற்சிக்கின்றனர்.

எனவே,

“எனது QR Code-க்கு பணம் வரட்டும்; பிறகு நான் வேறு எண்ணுக்கு அனுப்புகிறேன்”

என்ற சாதாரணமாகத் தோன்றும் பரிவர்த்தனையைக் கூட அதன் நோக்கம் தெரியாமல் மேற்கொள்வது ஆபத்தானது.

உங்களுக்குத் தெரியாத ஒருவரின் பணத்தைப் பெறுவதற்காக உங்கள் வங்கிக் கணக்கு, UPI ID, ATM அட்டை அல்லது இணைய வங்கிச் சேவையை ஒருபோதும் வழங்கக்கூடாது.

அரசும் RBI-யும் ஏன் தீவிர கவனம் செலுத்துகின்றன?

Money Mule கணக்குகள் தற்போது தனிநபர் மோசடி என்ற அளவைத் தாண்டி, ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட சைபர் குற்றங்களின் பணப் பரிமாற்றச் சங்கிலியில் முக்கிய பிரச்சினையாக மாறியுள்ளன.

சந்தேகத்திற்குரிய Mule Accounts-ஐ கண்டறிய வங்கிகள் வலுவான கண்காணிப்பு அமைப்புகள், செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் Machine Learning போன்ற தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் வலியுறுத்தி வருகின்றன.

இதன் மூலம் ஒரு முக்கியமான மாற்றம் தென்படுகிறது.

சைபர் குற்றத்தைத் தடுப்பது இனி குற்றவாளியை மட்டும் கண்டுபிடிப்பதல்ல; குற்றப் பணம் பயணிக்கும் முழு வங்கிக் கணக்கு வலையமைப்பையும் கண்டறிவதாக மாறியுள்ளது.

அரசியல் அல்ல – தேசிய அளவிலான டிஜிட்டல் பாதுகாப்புச் சவால்

Money Mule விவகாரத்தை எந்த ஒரு மாநில அரசுக்கோ அல்லது அரசியல் கட்சிக்கோ மட்டும் தொடர்புடைய பிரச்சினையாகப் பார்க்க முடியாது.

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரம் விரிவடையும் வேகத்திற்கு இணையாக, வங்கிகள், தொலைத்தொடர்பு நிறுவனங்கள், சமூக ஊடகத் தளங்கள், மத்திய மற்றும் மாநில காவல்துறைகள், சைபர் குற்றப் பிரிவுகள் ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான ஒருங்கிணைப்பும் வலுப்பெற வேண்டியுள்ளது.

குறிப்பாக வேலை தேடும் இளைஞர்களிடம் Money Mule குறித்த விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்துவது முக்கியமான தடுப்பு நடவடிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.

Money Mule வலையில் சிக்காமல் இருக்க என்ன செய்ய வேண்டும்?

வேலைவாய்ப்பு அல்லது Part-time Job வழங்குவதாகக் கூறும் நிறுவனத்தின் உண்மைத்தன்மையை சரிபார்க்காமல் PAN, Aadhaar, வங்கிக் கணக்கு உள்ளிட்ட தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்காதீர்கள்.

உங்களுக்குத் தெரியாத நபரின் பணத்தை உங்கள் கணக்கில் பெற்றுக்கொண்டு வேறு ஒருவருக்கு அனுப்பாதீர்கள்.

“உங்கள் Account மட்டும் வேண்டும்; ஒவ்வொரு Transaction-க்கும் Commission தருகிறோம்” என்றால் அதை ஒரு முக்கிய எச்சரிக்கை அறிகுறியாகக் கருதுங்கள்.

OTP, PIN, CVV, UPI PIN, இணைய வங்கி Password போன்றவற்றை யாரிடமும் பகிர வேண்டாம்.

உங்கள் வங்கிக் கணக்கு ஏற்கனவே சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைக்குப் பயன்படுத்தப்பட்டதாகத் தெரிந்தால், உடனடியாக உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு, சைபர் குற்ற அதிகாரிகளிடம் புகார் அளிக்க வேண்டும்.

மோசடி நடந்தால் உடனடியாக 1930

சைபர் நிதி மோசடியில் சிக்கியதாக சந்தேகம் ஏற்பட்டால், தாமதிக்காமல் 1930 என்ற தேசிய சைபர் குற்ற உதவி எண்ணைத் தொடர்புகொள்ள வேண்டும்.

மேலும் National Cyber Crime Reporting Portal மூலமாகவும் புகார் பதிவு செய்யலாம்.

சைபர் நிதி மோசடிகளில் பணம் பல கணக்குகள் வழியாக மிக வேகமாக நகர்த்தப்படக்கூடியதால், விரைவாக புகார் அளிப்பது மிகவும் முக்கியம்.

முடிவுரை: உங்கள் Account – உங்கள் பொறுப்பு

Money Mule மோசடியில் மிகப்பெரிய ஆயுதம் தொழில்நுட்பம் மட்டும் அல்ல.

“Easy Money” என்ற மனித ஆசையே குற்றவாளிகளின் முதலீடு.

சில நூறு அல்லது சில ஆயிரம் ரூபாய் கமிஷனுக்காக உங்கள் வங்கிக் கணக்கை மற்றொருவருக்காக பயன்படுத்த அனுமதிப்பது, பின்னர் மிகப்பெரிய நிதி மற்றும் சட்டச் சிக்கல்களை உருவாக்கக்கூடும்.

ஒருவர் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை வாடகைக்குக் கேட்கிறார் என்றால் அது சாதாரண Side Hustle அல்ல.

அது ஒரு குற்றச் சங்கிலிக்கான நுழைவாயிலாக இருக்கலாம்.

உங்கள் வங்கிக் கணக்கு உங்களுக்கானது.
உங்கள் பணத்திற்காக மட்டுமே அதைப் பயன்படுத்துங்கள்.

Don’t be a #MoneyMule.

சைபர் நிதி மோசடி புகார்: 1930